點樣轉移強積金？咩係僱員自選安排/強積金半自由行？
- 乘客 阿德
- 11月20日
- 讀畢需時 2 分鐘
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| 為退休做好準備，從轉移強積金開始
強積金是香港僱員的重要退休支柱，妥善管理強積金資產可以為未來做好準備。而轉移強積金亦可以選擇表現較佳的計劃，以提升資產增值潛力。以下將討論如何轉移強積金，並詳細解釋什麼是強積金半自由行。
什麼是強積金半自由行？
僱員自選安排（又稱為強積金半自由行）是積金局於2012年推出的政策，讓香港僱員每年可以一次性將其強積金轉移至自選的強積金計劃。這項安排不僅提供更大的自主權，亦讓僱員有機會選擇表現更佳的計劃來增值資產。僱員自選安排僅適用於僱員部分的累算權益，而僱主供款部分仍須保留於原有計劃中。雖然僱員自選安排讓僱員自由選擇計劃，但對於仍在職的僱員，所有新的供款仍會繼續存入原有計劃中。
僱員自選安排的優點
僱員自選安排有不少優點，包括讓僱員可以選擇最符合自己需求的強積金計劃。例如，可以選擇投資政策穩健、表現優秀的計劃來增值資產。此外，強積金的安排更具靈活性，使僱員有更多機會選擇適合自己金融目標的計劃。
轉移強積金的步驟
了解自身的帳戶數目：香港僱員需要先確定自己現有的強積金帳戶數目，並使用積金局的強積金基金平台比較各個計劃及成分基金的表現和收費。
選擇計劃：接下來，可以選擇自己心儀的強積金計劃及受託人。通過比較成分基金的表現及收費，您可以更專業地選擇最適合的計劃。
填表及轉移：選定了心儀的受託人和計劃後，可以由受託人幫助處理正式的轉移步驟，包括填寫表格及轉移資料。正式轉移進行後，兩至三週後僱員將會收到原受託人和新受託人的「轉移結算書」及「轉移確認書」。
轉移強積金時的注意事項
一次性轉移：使用僱員自選安排轉移強積金時，僱員須將所有累算權益一次性全部轉移，無法分段轉移或保留部分資金於原有計劃中。
新計劃的適合性：一旦選擇了新計劃，僱員須要確定該計劃是否適合自己的投資目標及風險承受能力，例如計劃是否以平衡型或高回報策略為主。
無需中間資金平台：轉移時無需通知原受託人，程序將由新受託人直接處理，無需經過中間資金平台。
免責聲明：以上內容僅供一般資訊參考，並不構成具體建議或專業諮詢。若遇特殊問題，建議直接向有關機構查詢最新詳情，或諮詢專業人士以獲取準確的建議。
