甚麼是持牌放債人（Licensed Money Lender）？申領放債人牌照有什麼要求？

從公司註冊到牌照申請：了解持牌放債人的申請過程、合規規範及持牌人的責任義務

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| 合法放貸之路

在香港，持牌放債人（Licensed Money Lender）是指根據《放債人條例》（第 163 章）獲得政府批准，在香港合法提供貸款服務的人或公司。這類放債人必須持有由牌照法庭簽發的放債人牌照，以確保其經營活動符合相關法律規範，並受到監管，保障借款人權益。

放債人在香港是受到嚴格監管的，任何人或機構若未持有有效的放債人牌照便進行放債業務，都是違法的。持牌放債人不僅包括銀行和金融機構，還涵蓋部分財務公司及其他合法經營的實體。這樣的安排旨在確保所有放債業務都符合法律和道德標準，防止濫用和欺詐行為發生。

要在香港成為持牌放債人，申領放債人牌照是必須的，這是一個較為繁瑣且需要嚴格合規的過程。以下是一些主要的申領要求和步驟：

公司註冊及申請文件準備
- 申請者首先需要在香港完成公司註冊，並準備一系列相關文件，例如申請書、業務計劃、平面圖及租賃合約等。
- 申請人必須提供證明其具備管理放債業務的能力，包括財務狀況證明及合資格人員的背景資料。
遞交申請及審查過程
- 申請者需正式遞交放債人牌照的申請書，公司註冊處和警務處將會進行初步審查，確認申請文件的完整性。警務處還會進行背景調查，確保申請人和其公司的運作沒有違反公共安全或其他法律的問題。
警務處及牌照法庭審批
- 在申請過程中，警務處會安排進行口供和實地視察。申請人需向警務處提供其營運處所的平面圖及其他相關許可證明，例如由屋宇署簽發的佔用許可證等。
- 如果申請通過初步審查，警務處會發出不反對通知書，並通知申請人進行最終的牌照法庭聆訊。在這個過程中，申請人需攜帶所有要求的文件，以便法庭進一步審核。
法庭聆訊及領取牌照
- 牌照法庭最終會根據申請人的背景、經營能力、財務狀況及營運處所的合適性等因素作出裁定。假如所有要求符合標準，法庭會簽發放債人牌照，該牌照的有效期通常為一年，並需要定期續期。

成功取得放債人牌照後，持牌放債人需要遵守一系列的牌照條件，包括但不限於合規的廣告宣傳、貸款條款透明度、打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的規定等。具體來說，持牌放債人必須：

申請放債人牌照的過程相對複雜且耗時，通常需時約三至四個月，而申請成功與否取決於多個因素，例如申請人的背景、財務狀況以及其營運處所的合法性和適合性。特別是對於新申請者，警務處及牌照法庭對於每一個環節的審查都非常嚴格，以確保不會有不適合的人士或公司進入放債市場。

此外，持牌放債人還需面對各種合規要求，特別是在打擊洗錢方面，必須確保其貸款業務符合相關的法律要求。例如，放債人需要實行嚴格的客戶審查（KYC）流程，以防止洗錢和其他非法活動。

持牌放債人是香港金融市場的重要組成部分，既為借款人提供合法的貸款途徑，也保障了市場秩序。通過嚴格的申請流程與合規要求，放債業務在法律框架下運行，有助於提升行業透明度與信任度。作為申請者或從業者，遵守法規、誠信經營是立足市場的關鍵。

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