了解住宅按揭與工廈按揭的條件、風險與成本，助你在香港物業市場中做出最佳融資選擇
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| 住宅與工廈按揭的決策指南
按揭是指借款人向金融機構借款，用以購買物業或其他大額資產，並將該資產作為抵押品來保證貸款。按揭的還款期限一般較長，並分期償還本息。按揭是香港市民常用的融資方式之一，特別是在購買住宅或商業物業時。
按揭主要分為住宅按揭和非住宅按揭（例如工廈按揭）。兩者雖然都是借款方式，但針對的物業類型不同，條件和風險也各異。
住宅按揭
住宅按揭是針對私人住宅物業的按揭貸款。大多數香港市民在購買自住或投資的住宅時，會選擇這種按揭。住宅按揭的成數（即借款比例）通常較高，最高可達九成，即物業價值的90%。這意味著借款人只需支付10%的首期，就可以購買該物業。
住宅按揭的特點：
按揭成數：最高可達90%，適合資金有限的買家。
按揭年期：最長可達30年，提供較長的還款期。
利率：住宅按揭的利率一般較低，因為風險較小。銀行可能提供固定利率或浮動利率的選擇，並有時提供現金回贈等優惠。
工廈按揭
工廈按揭是針對工業或商業樓宇的按揭貸款。這類按揭通常用於購買工業大廈、商舖或寫字樓等非住宅物業。由於工廈物業的風險較高，銀行對這類按揭的要求也更為嚴格。
工廈按揭的特點：
按揭成數：最高成數一般只有六成，即借款人需支付至少40%的首期。
按揭年期：最長還款期約為20至25年，相對住宅按揭的30年較短。
利率：工廈按揭的利率通常較高，一般會在最優惠利率的基礎上加碼。
物業估價：工廈按揭的貸款額基於物業估價而非樓價，這需要銀行嚴謹的評估，包括實地考察、提供圖則等。
驗樓：銀行通常要求對工廈物業進行驗樓，以確認物業狀況，這點在住宅按揭中未必需要。
工廈按揭和住宅按揭的主要區別
| 住宅按揭 | 工廈按揭 |
|---|---|---|
按揭成數 | 最高9成 | 最高6成 |
按揭年期 | 最長30年 | 最長20－25年 |
利率 | 較低 | 較高 |
驗樓需求 | 未必需要 | 必須驗樓 |
簡單來說，住宅按揭適合購買自住或投資的住宅物業，而工廈按揭則主要針對商業或工業用途的物業。兩者的按揭條件不同，住宅按揭成數較高、年期較長、利率較低；工廈按揭則成數較低、年期較短，且需要更嚴謹的估價與驗樓。
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